3 способа уменьшить переплату по кредиту
Время прочтения: 4 мин.
уменьшить переплату

Как можно уменьшить переплату по кредиту

Переплата по кредиту составляет гораздо больше, чем кажется заемщику. Это не просто процент от суммы кредита. Плата за пользование деньгами начисляется ежедневно на протяжении всего срока, а потому вступает в действие сложный процент. Итоговая сумма может сравниться с самим телом кредита, и даже превысить его, как в случае ипотеки.

Занимательная математика

Чтобы понимать, как уменьшить переплату по кредиту, нужно знать, как устроена вся система кредитования. На переплату влияют 3 фактора:

  • процентная ставка – чем она ниже, тем меньше денег придется заплатить за использование чужих денег;
  • срок кредита – чем он дольше, тем больше переплата;
  • соотношение процентов и долга – при аннуитетных платежах переплата больше, чем при дифференцированных.

У первых платежей всегда значительную часть составляют проценты. Для ипотечных и автомобильных кредитов это львиная часть платежа (до 80%). Поэтому, чем дольше срок займа, тем больше составит переплата.

Досрочное погашение

При погашении части долга досрочно, тело кредита пересчитывают. И здесь возможны два варианта:

  • уменьшение размера ежемесячного платежа;
  • сокращение срока.

Во втором случае переплата по кредиту будет меньше. Зато сниженный платеж позволит уменьшить долговую нагрузку на семейный бюджет. Финансовую разницу можно откладывать как раз на досрочное погашение либо создать подушку безопасности.

Рефинансирование

Это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения действующего либо консолидирования нескольких в один. Но здесь много нюансов, и рефинансирование не всегда выгодно.

Например, если долг погашен на половину и более. Львиная доля процентов уже выплачена и уже идет погашение самого тела кредита. Если взять новый кредит, то опять сначала будут погашаться именно проценты.

К тому же при оформлении могут возникнуть дополнительные расходы (комиссии, страховка, оценка имущества и т.п.). Рефинансирование обычно одобряют только тем, у кого имеется положительная кредитная история, и отсутствуют просрочки по платежам.

С другой стороны, если процентная ставка ниже на 2-3%, а кредит выплачивается относительно недолго, то разница даже в 1% за несколько лет собирается в существенную сумму. Поэтому каждый случай рекомендуется просчитывать индивидуально.

Если кредитов несколько, их выгодно объединить в один. Это позволит снизить долговую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа. К тому же переводить деньги один раз в месяц проще, чем осуществлять несколько разных платежей. Но срок кредита в таких случаях увеличивается, как и общая переплата. Получившуюся финансовую разницу рекомендуется направлять на досрочное погашение.

Стратегия с несколькими кредитами

Если кредитов несколько, для досрочного погашения можно выбрать стратегию «лавина» или «снежный ком». В первом случае выбирается самый дорогой по переплате кредит. Обычно это с самой высокой процентной ставкой. Далее необходимо направить усилия на его досрочное погашение. Аналогично со следующим.

При стратегии «снежный ком» выбирается самый наименьший по сумме кредит, и погашается досрочно. Затем следующий наименьший. С математической точки зрения не самый выгодный способ, но он дает ощутимый психологический эффект. Должник чувствует эмоциональный подъем, появляется уверенность.

Общего у этих методов то, что усилия на долгосрочное погашение направляются только на один кредит. Либо часть его с последующим уменьшением суммы ежемесячного платежа. В итоге появляется финансовая разница, ведь суммарно теперь платить меньше.

«Освободившиеся» деньги направляют на досрочное погашение, продолжая выделять из бюджета фиксированную сумму на долги. В результате финансовая разница накапливается, как снежный ком, а скорость погашения долгов увеличивается, как лавина.

Какой способ, из предложенных, окажется наиболее приемлемым, необходимо просчитывать индивидуально. У всех разные суммы доходов и размеры платежей. Но рефинансирование и досрочное погашения наиболее действенные методы уменьшения итоговой переплаты по кредиту.

Оформить выгодный кредит или воспользоваться программой рефинансирования – можно подобрав один из представленных вариантов.

Поделиться:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике кофиденциальности

Лучшие кредитные предложения:
почта банк кредит
от 3,9%
до 5 лет
до 5 000 000 руб.
убрир кредит онлайн
от 5,9%
до 10 лет
до 5 000 000 руб.
Кредит в Газпромбанке | Онлайн заявка ✅ от 5% до 5 000 000 руб.
от 5%
до 7 лет
до 5 000 000 руб.
восточный банк кредит онлайн
от 9%
до 5 лет
до 3 000 000 руб.
скб банк кредит онлайн
от 6,1%
до 5 лет
до 1 500 000 руб.
втб кредит онлайн
от 5,4%
до 7 лет
до 5 000 000 руб.
почта банк кредит
от 3,9%
до 5 лет
до 5 000 000 руб.
убрир кредит онлайн
от 5,9%
до 10 лет
до 5 000 000 руб.
Кредит в Газпромбанке | Онлайн заявка ✅ от 5% до 5 000 000 руб.
от 5%
до 7 лет
до 5 000 000 руб.
восточный банк кредит онлайн
от 9%
до 5 лет
до 3 000 000 руб.
скб банк кредит онлайн
от 6,1%
до 5 лет
до 1 500 000 руб.
втб кредит онлайн
от 5,4%
до 7 лет
до 5 000 000 руб.
Подбор кредита
по параметрам:

Ставка, срок, сумма, варианты получения, наличие документов, рейтинг и др.

НАЧАТЬ ПОДБОР
Подбор кредита
по параметрам:

Ставка, срок, сумма, варианты получения, наличие документов, рейтинг и др.

НАЧАТЬ ПОДБОР