Как рассчитать кредитную нагрузку?

Кредит берется при необходимости купить товар, без которого невозможно обойтись. Большая сумма кредита предусматривает большую кредитную нагрузку. Чтобы не попасть в долговую яму, она должна быть посильной. Перед тем как подобрать кредит полезно знать, как рассчитать свои возможности по его погашению. Кредитная нагрузка показывает соотношение дохода семьи или отдельного человека к занимаемой сумме денег. Рассчитывается чистый доход семьи. Складывается доход всех работающих, и вычитаются ежемесячные расходы.

Как считаются расходы

Сюда входят расходы на коммунальные платежи, на покупку продуктов, на обучение или детский сад. Получится сумма возможного кредита, если это на один месяц. Если на несколько месяцев, то приемлемая нагрузка должна быть не больше 50 %. Ежемесячная плата по кредиту делится на чистый доход семьи и умножается на 100%. Получается значение нагрузки. Так можно рассчитывать свои возможности.

Банки берут в расчет количество человек в семье и минимальные траты на каждого человека в месяц. Если муж с женой зарабатывают всего 50 000 рублей и у них есть один ребенок, то от 50 000 рублей вычитаем 3*10000 и получаем 20 000 рублей. Допустим необходимо каждый месяц платить по 10 000 рублей по кредиту. 10 000/20 000* 100 % Получится 50 % кредитной нагрузки. Это соответствует условиям, которые указаны выше. Но лучше этот показатель уменьшить. Всегда есть разные непредвиденные расходы. Кто-то из членов семьи может заболеть, потерять работу, уменьшится заработная плата.

Рекомендации по сумме кредита

Лучше уменьшить ежемесячные выплаты в договоре с банком. И договорится о досрочном погашении займа, если будет такая возможность. Желательно брать кредит в национальной валюте, чтобы не пострадать от скачков курса международных валют. Также нужно учесть, что банки за собой оставляют право на перерасчет задолженности. Необходимо внимательно изучить договор с банком до его подписания.

Лучше, если нагрузка не превышает 30% от чистого дохода при долгосрочном платеже. Если кредит небольшой, то можно уменьшить свои расходы на развлечения и быстрее погасить кредит. Таким образом, экономятся денежные средства, которые уходят по процентам. Кроме самого кредита каждый банк берет проценты ежемесячно. Количество месяцев для оплаты кредита рассчитывается для каждого банка индивидуально.

Допустим срочно необходимо 2 00 000 рублей. Банк берет 20 процентов в год от суммы кредита. Доход семьи 50 000 рублей в месяц. Определяемся с суммой, которую посильно выплатить. 50 000 * 0,3 = 15 000.

Вычисляем период оплаты:

2 00000/15 000 — 20%/100%/12*200000. Получится 18 месяцев. Если процент банк берет больше указанной ставки, то количество месяцев для погашения увеличится.